• +7 (495) 729-55-55 единая справочная служба
  • +7 (800) 100-33-22 бесплатно для России
  • +7 (495) 729-55-29 поддержка банковских карт
  • info@banksoyuz.ru
Не хватает прав доступа к веб-форме.

Кредитование нежилых помещений

Условия кредитования Требования к клиенту Требования к объекту Пакет документов Страхование

Минимальный первоначальный взнос - 30% от стоимости нежилого помещения

Минимальная сумма кредита - 1 000 000 рублей

Максимальная сумма кредита - 30 000 000 рублей

Срок кредитования – от 1 года до 25 лет (срок кредита кратен году)

Досрочное погашение кредита возможно начиная с 1 платежа по кредиту, без комиссии

В качестве доходов рассматриваются в том числе доходы индивидуальных предпринимателей, доходы от работы по совместительству, а также совокупный доход членов семьи

Срок рассмотрения заявки – до 4 рабочих дней

Срок действия решения о выдаче кредита - 3 месяца.

Процентные ставки при осуществлении комплексного ипотечного страхования*

Первоначальный взносПроцентная ставка по кредиту (в годовых)*
до 25 лет (вкл.)
от 30% до 50% (вкл.)14,8%
от 50% и более14,1%

Без осуществления личного страхования (страхования жизни/здоровья) процентная ставка увеличивается на 1.5% годовых.

Без осуществления титульного страхования (утраты права собственности на предмет залога) процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

Без осуществления имущественного страхования после регистрации предмета залога в пользу Банка и в последующие годы кредитования процентная ставка увеличивается на 1.5% годовых.


* ставка 12,6% годовых в рублях сотрудникам организаций осуществляющих выплату заработанной платы на банковские карты Банка СОЮЗ (АО) либо клиентам с положительной кредитной историей в Банке с первоначальным взносом от 50% от рыночной стоимости недвижимости, при уплате в день выдачи кредита процентов за пользование кредитом в размере 1,9% от суммы выдаваемого кредита, при осуществлении комплексного ипотечного страхования, при сроке кредита от 3 до 25 лет и максимальной сумме кредита 30 000 000 рублей.


Обеспечение по кредиту:

  • залог приобретаемого нежилого помещения;
  • залог приобретаемых прав требования на нежилое помещение

Созаемщики:

Супруг/супруга клиента выступает созаемщиком по кредиту (при отсутствии брачного договора). 

Приобретаемая недвижимость может оформляться:

  • В общую совместную/долевую собственность клиента и его/её супруги/супруга 
  • В собственность клиента 
  • В собственность супруги/супруга клиента

Возможные дополнительные расходы Клиента
  • при Страховании закладываемого имущества, жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка к страхованию;
  • при Оценке закладываемого имущества;
  • при Переводе денежных средств продавцу в соответствии с тарифами Банка (rar, 645 Kb);
  • при Нотариальном заверении документов (их копий):
  • при Оплате государственной пошлины.
Специальные условия для партнеров банка
  • Гражданство – РФ; Регистрация - на территории РФ;
  • Возраст – от 22 лет на момент предоставления кредита и не более 65 лет на момент погашения кредита
  • Мужчины моложе 27 лет должны состоять на воинском учете по месту жительства (месту пребывания) в военном комиссариате и пребывать в запасе
  • Общий трудовой стаж - не менее года, при этом за последний год перерыв в трудовой деятельности не должен превышать 60 календарных дней;
  • Наличие постоянной регистрации на территории РФ и осуществление трудовой деятельности в регионе территориального присутствия Банка;
  • Стаж на последнем месте работы - не менее 4 месяцев.
Для лиц, работающих по найму, в том числе адвокатов, работающих в коллегии адвокатов/адвокатском бюро/юридической консультации
  • Наличие трудового стажа – не менее 1 (одного) года на одном или нескольких предприятиях при этом за последний год перерыв в трудовой деятельности не должен превышать 60 календарных дней;
  • Наличие минимального стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев
Для адвокатов, учредивших адвокатский кабинет
Наличие минимального непрерывного срока осуществления адвокатской деятельности не менее 1 года.
Для индивидуальных предпринимателей
Осуществления предпринимательской деятельности сроком не менее 1 года
Для военнослужащих/работников правоохранительных органов
Наличие непрерывного трудового стажа не менее 1 года
Для нотариусов
Наличие лицензии (не менее 1 года) на право осуществления нотариальной деятельности и приказа о назначении на должность (закреплении за нотариальным округом)

Если при расчете размера предоставляемого кредита учитывается доход созаемщика (в том числе супруга/супруги клиента), он обязан удовлетворять требованиям, предъявляемым к клиенту.

Нежилое помещение, передаваемое в залог, должно удовлетворять следующим условиям: 
  • Располагаться в многоквартирном доме / многофункциональном комплексе или нежилом здании; 
  • Не относиться к складским или производственным помещениям;  
  • Не входить в состав имущественного комплекса (предприятия);  
  • Быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения; 
  •  Быть обеспеченным холодным водоснабжением; 
  • Иметь отдельный вход, позволяющий попасть в Нежилое помещение с территории общего пользования;
  • Располагаться в здании, которое не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением, не признано уполномоченным государственным органом аварийным и в отношении которого у Банка отсутствует информация об его аварийности; коэффициент физического износа здания, в котором находится Нежилое помещение, не должен превышать 50%, что отражается в Отчете об оценке;
  • Соответствовать Техническим документам (не иметь незарегистрированных в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке реконструкций, переустройств), что определяется на основании данных Технических документов и Отчета об оценке, выполненного Оценочной компанией;
  • При наличии реконструкций, переустройств Нежилого помещения (данный факт должен быть отражен в Отчете об оценке в обязательном порядке, такой объект недвижимости может являться Предметом залога при наличии в Отчете об оценке вывода об отсутствии технических препятствий для согласования реконструкций, переустройств в установленном законом порядке /вывода о возможности приведения реконструкций, переустройств в первоначальное состояние. При этом в Кредитном договоре обязательства Заемщика зарегистрировать реконструкции, переустройства или привести Нежилое помещение в соответствие с Техническими документами в течение 12 месяцев с даты подписания Кредитного договора;
  • Располагаться в здании, имеющем кирпичный, бетонный или каменный фундамент; 
  • Располагаться в здании, имеющем кирпичные, бетонные или стальные несущие конструкции;
  • Не располагаться в здании с деревянными перекрытиями;  
  • Располагаться в здании, имеющем кирпичные, железобетонные или бетонные наружные стены.
  • Анкета клиента, подписанная клиентом и его супругом/супругой. 
  • Копия всех страниц паспорта Клиента и его Супруга/Супруги. Если Супруг/Супруга Клиента не имеет гражданства РФ обязательно предоставление нотариально удостоверенного перевода паспорта Супруга/Супруги Клиента на русский язык.
  • Копии документов, подтверждающих семейное положение Заемщика и его Супруга/Супруги (свидетельство о заключении брака,  свидетельство о расторжении брака, свидетельство о смерти супруга).
  • В случае если возраст Клиента или лица, доход которого учитывается при расчете максимальной суммы Кредита – мужчины составляет до 27 лет, наличие документа, подтверждающего факт прохождения срочной службы в вооруженных силах, либо факт освобождения от прохождения службы до наступления 27 лет.
  • Трудовая книжка (копия всех заполненных страниц), заверенная компанией-работодателем с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время.
  • Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или Справка в произвольной форме (на бланке предприятия - работодателя, заверенная печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера и содержащая следующую информацию о работодателе: ИНН, ОГРН, фактический адрес, стационарный телефон, банковские реквизиты: № расчетного счета, полное наименование банка, в котором данный счет открыт, БИК). 
  • Дополнительно может быть предоставлено Заявление о размере личного дохода Клиента по форме Банка. 
  • Нотариально заверенная копия брачного договора (при наличии).

Условия ипотечного кредитования со страхованием, по остальным кредитам, предусматривают обязательное оформление договора/полиса комплексного ипотечного страхования (осуществляется ежегодно в течение всего срока кредитования), включающего в себя:

  • страхование нежилого помещения от риска повреждения и утраты;
  • страхование жизни и здоровья клиента и его супруга/супруги;
  • страхование риска утраты права собственности на предмет залога.

В качестве застрахованных лиц по риску страхования жизни и здоровья должны выступать все лица, доход которых учитывается при расчете размера предоставляемого кредита. При этом страховая сумма по каждому застрахованному лицу рассчитывается пропорционально его доходу, учитываемому при определении совокупного дохода.

К моменту выдачи кредита договор (полис) комплексного ипотечного страхования должен быть оплачен на срок не менее 1 (Одного) года и предоставлен в Банк. Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования должна быть не менее суммы текущей задолженности по основному долгу клиента по кредиту на момент заключения/пролонгации договора (полиса) страхования.
Залогодержателем - выгодоприобретателем по договору (полису) страхования, является Банк в пределах суммы задолженности клиента перед Банком. Выгодоприобретателем в размере превышения суммы страхового возмещения над суммой задолженности клиента перед Банком является клиент.

БАНК СОЮЗ (АО) принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги при страховании рисков заемщиков Банка, при этом заключение соглашения между Банком и страховой организацией не является обязательным.

В настоящий момент на соответствие требованиям банка проверены следующие страховые компании.

Возврат к списку