• +7 (495) 729-55-55 единая справочная служба
  • +7 (800) 100-33-22 бесплатно для России
  • +7 (495) 729-55-29 поддержка банковских карт
  • info@banksoyuz.ru
Не хватает прав доступа к веб-форме.

Кредитование нежилых помещений

Условия кредитования Требования к клиенту Требования к объекту Пакет документов Страхование

Минимальный первоначальный взнос - 20% от стоимости нежилого помещения

Минимальная сумма кредита - 500 000 рублей

Максимальная сумма кредита -  30 000 000 рублей

Срок кредитования – от 1 года до 25 лет (срок кредита кратен году)

Досрочное погашение кредита возможно начиная с 1 платежа по кредиту, без комиссии

В качестве доходов рассматриваются в том числе доходы индивидуальных предпринимателей, доходы от работы по совместительству, а также совокупный доход членов семьи

Срок рассмотрения заявки – до 4 рабочих дней

Срок действия решения о выдаче кредита - 3 месяца.

Процентные ставки при осуществлении комплексного ипотечного страхования*

Первоначальный взносПроцентная ставка по кредиту (в годовых)*
до 25 лет (вкл.)
от 30% до 50% (вкл.)13,8%
от 50% и более13,1%

Без осуществления личного страхования (страхования жизни/здоровья) процентная ставка увеличивается на 1.5% годовых.

Без осуществления титульного страхования (утраты права собственности на предмет залога) процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

Без осуществления имущественного страхования после регистрации предмета залога в пользу Банка и в последующие годы кредитования процентная ставка увеличивается на 1.5% годовых.


* ставка 11,6% годовых в рублях сотрудникам организаций осуществляющих выплату заработанной платы на банковские карты Банка СОЮЗ (АО) либо клиентам с положительной кредитной историей в Банке с первоначальным взносом от 50% от рыночной стоимости недвижимости, при уплате в день выдачи кредита процентов за пользование кредитом в размере 1,9% от суммы выдаваемого кредита, при осуществлении комплексного ипотечного страхования, при сроке кредита от 1 до 25 лет и максимальной сумме кредита 30 000 000 рублей.


Обеспечение по кредиту:

  • залог приобретаемого нежилого помещения;
  • залог приобретаемых прав требования на нежилое помещение

Созаемщики:

Супруг/супруга клиента выступает созаемщиком по кредиту (при отсутствии брачного договора). 

Приобретаемая недвижимость может оформляться:

  • В общую совместную/долевую собственность клиента и его/её супруги/супруга 
  • В собственность клиента 
  • В собственность супруги/супруга клиента

Возможные дополнительные расходы Клиента
  • при Страховании закладываемого имущества, жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка к страхованию;
  • при Оценке закладываемого имущества;
  • при Переводе денежных средств продавцу в соответствии с тарифами Банка (rar, 645 Kb);
  • при Нотариальном заверении документов (их копий):
  • при Оплате государственной пошлины.
Специальные условия для партнеров банка
  • Наличие гражданства РФ
  • Возраст – от 22 лет на момент предоставления кредита и не более 65 лет на момент погашения кредита
  • Мужчины моложе 27 лет должны состоять на воинском учете по месту жительства (месту пребывания) в военном комиссариате и пребывать в запасе
  • Наличие постоянной регистрации на территории РФ
  • Осуществление трудовой деятельности в регионе территориального присутствия Банка

Общий трудовой стаж:
 

Для лиц, работающих по найму, в том числе адвокатов, работающих в коллегии адвокатов/адвокатском бюро/юридической консультации
  • Наличие трудового стажа – не менее 1 (одного) года на одном или нескольких предприятиях при этом за последний год перерыв в трудовой деятельности не должен превышать 60 календарных дней;
  • Наличие минимального стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев
Для адвокатов, учредивших адвокатский кабинет 
  • Наличие минимального непрерывного срока осуществления адвокатской деятельности не менее 1 года. 
Для индивидуальных предпринимателей 
  • Осуществления предпринимательской деятельности сроком не менее 1 года 
Для военнослужащих/работников правоохранительных органов
  • Наличие непрерывного трудового стажа не менее 1 года 
Для нотариусов 
  • Осуществление деятельности в качестве нотариуса – не менее 1 года и наличие общего трудового стажа – не менее 1 года.
Для самозанятых 
  • Осуществление деятельности в качестве самозанятого сроком не менее 1 – ого года."

Если при расчете размера предоставляемого кредита учитывается доход созаемщика (в том числе супруга/супруги клиента), он обязан удовлетворять требованиям, предъявляемым к клиенту.

Нежилое помещение, передаваемое в залог, должно удовлетворять следующим условиям: 
  • Располагаться в многоквартирном доме / многофункциональном комплексе или нежилом здании; 
  • Не относиться к складским или производственным помещениям;  
  • Не входить в состав имущественного комплекса (предприятия);  
  • Быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения; 
  •  Быть обеспеченным холодным водоснабжением; 
  • Иметь отдельный вход, позволяющий попасть в Нежилое помещение с территории общего пользования;
  • Располагаться в здании, которое не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением, не признано уполномоченным государственным органом аварийным и в отношении которого у Банка отсутствует информация об его аварийности; коэффициент физического износа здания, в котором находится Нежилое помещение, не должен превышать 50%, что отражается в Отчете об оценке;
  • Соответствовать Техническим документам (не иметь незарегистрированных в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке реконструкций, переустройств), что определяется на основании данных Технических документов и Отчета об оценке, выполненного Оценочной компанией;
  • При наличии реконструкций, переустройств Нежилого помещения (данный факт должен быть отражен в Отчете об оценке в обязательном порядке, такой объект недвижимости может являться Предметом залога при наличии в Отчете об оценке вывода об отсутствии технических препятствий для согласования реконструкций, переустройств в установленном законом порядке /вывода о возможности приведения реконструкций, переустройств в первоначальное состояние. При этом в Кредитном договоре обязательства Заемщика зарегистрировать реконструкции, переустройства или привести Нежилое помещение в соответствие с Техническими документами в течение 12 месяцев с даты подписания Кредитного договора;
  • Располагаться в здании, имеющем кирпичный, бетонный или каменный фундамент; 
  • Располагаться в здании, имеющем кирпичные, бетонные или стальные несущие конструкции;
  • Не располагаться в здании с деревянными перекрытиями;  
  • Располагаться в здании, имеющем кирпичные, железобетонные или бетонные наружные стены.
  1. Анкета – заявка на кредит по программе «ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ»
  2. Копия всех страниц паспорта Клиента и его супруга/супруги
  3. Копии документов, подтверждающих семейное положение клиента и его супруга/супруги
    свидетельство о заключении брака, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о смерти супруга, нотариально заверенная копия брачного договора (при наличии))
  4. Документы, подтверждающие трудовую деятельность*

    Для лиц, работающих по найму:

    • Трудовая книжка (копия всех заполненных страниц), заверенная компанией-работодателем с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время - cрок действия 1 месяц с даты заверения или Выписка о трудовой деятельности (электронная трудовая книжка - ЭТК) и справка по форме СТД-Р от компании – работодателя с информацией о том, что работник работает по настоящее время. 
    • ЭТК предоставляется в электронном виде с электронной цифровой подписью ПФР. В случае если работник перешел на ЭТК, но не зарегистрирован на сайте Госуслуги, вместо ЭТК возможно предоставление оригинала трудовой книжки.

    Для адвокатов:

    • Действительное удостоверение адвоката,
    • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
    • и один из нижеперечисленных документов:
      a. Письмо из коллегии адвокатов/адвокатского бюро/юридической консультации (если клиент работает в коллегии адвокатов/адвокатском бюро/юридической консультации)- срок действия 1 месяц с даты оформления,
      b. Справка из адвокатского кабинета - срок действия 1 месяц с даты оформления,
      c. Любой официальный документ, соответствующий форме организации деятельности данного адвоката - срок действия 1 месяц с даты оформления.

    Для военнослужащих/работников правоохранительных органов:

    • Справка (выписка) из личного дела о прохождении военной службы/работы в правоохранительных органах и удостоверение личности  - срок действия 1 месяц с даты оформления.

    Для индивидуальных предпринимателей:

    • Копия свидетельства о регистрации предпринимателя;
    • Налоговая декларация за 2 (Два) последних отчетных периода (с отметками о принятии в налоговой инспекции или документами, подтверждающими отправку данной декларации).
    • Дополнительно может быть предоставлена: оборотная выписка по счету индивидуального предпринимателя за прошедший год. Выписка по счету должна быть заверена банком, предоставившим выписку (подписью уполномоченного сотрудника и печатью банка).
    • При наличии

    • Письмо с краткой информацией о роде деятельности индивидуального предпринимателя
    • Выписка из ЕГРИП (при наличии)
    • Копия свидетельства о праве собственности на недвижимость (при наличии)

    Для нотариусов:

    • Выписка из реестра нотариусов;
    • Лица, получившие лицензию на право нотариальной деятельности до 1 января 2015 года, до внесения сведений о сдаче ими квалификационного экзамена в реестр нотариусов могут предоставить вместо выписки из реестра нотариусов лицензию на право нотариальной деятельности или (в случае ее утраты) справку органа, выдавшего лицензию.

    Для самозанятых:

    • Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035), которую возможно также выгрузить в мобильном приложении «Мой налог». Сформированная справка предоставляется в электронном виде и подписывается электронной подписью ФНС России."
  5. Документы, подтверждающие доход*

    Для лиц, работающих по найму, в том числе имеющих долю или акции юридического лица или юридических лиц (независимо от организационно-правовой формы, в том числе, ООО, ЗАО, ОАО, кооператив):

    • Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справка в произвольной форме/1 справка по форме кредитора. Лицо, перешедшее за последние 6 месяцев на новое место работы предоставляет указанные документы за фактически отработанный период на последнем месте работы - срок действия 1 месяц с даты оформления;
    • Дополнительно может быть предоставлено заявление о размере личного дохода клиента (104 Kb).
    Дополнительным документом для лиц, имеющих долю или акции юридического лица или юридических лиц (независимо от организационно-правовой формы, в том числе, ООО, ЗАО, ОАО, кооператив) в размере свыше 20% может являться:
    • Налоговая декларация о доходах физического лица по форме 3-НДФЛ (с отметками о принятии в налоговой инспекции или документами, подтверждающими отправку данной декларации).

    Для военнослужащих / работников правоохранительных органов:

    • Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ. Лицо, перешедшее за последние 6 месяцев на новое место работы, предоставляет указанный документ за фактически отработанный период на последнем месте работы - срок действия 1 месяц с даты оформления.

    Для клиентов – адвокатов:

    • Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме1 /справка по форме кредитора, если лицо работает в коллегии адвокатов/адвокатском бюро/юридических консультациях. Лицо, перешедшее за последние 6 месяцев на новое место работы, предоставляет указанные документы за фактически отработанный период на последнем месте работы - срок действия 1 месяц с даты оформления;

    • Дополнительно может быть предоставлено:
      a. Заявление о размере личного дохода клиента (104 Kb)
      или
      b. Налоговая декларация о доходах физического лица по форме 3-НДФЛ (с отметками о принятии в налоговой инспекции или документами, подтверждающими отправку данной декларации) и заявление о размере личного дохода клиента (104 Kb).

    Для индивидуальных предпринимателей:

    • Заявление о размере личного дохода клиента (104 Kb);
    • и/или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (с отметкой ИФНС  или документами, подтверждающими отправку данной декларации);
    • и/или налоговая декларация  по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (с отметкой ИФНС или документами, подтверждающими отправку данной декларации).

    Для нотариусов:

    Для самозанятых:

    • Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход (КНД 1122036), которую, возможно, также выгрузить в мобильном приложении «Мой налог». Сформированная справка предоставляется в электронном виде и подписывается электронной подписью ФНС России. Дополнительно может быть предоставлена выписка со счета самозанятого лица, открытого в одной из кредитных организаций и заверенная полномочным сотрудником банка.

    В качестве документа, подтверждающего дополнительный доход, клиенты, являющиеся пенсионерами, могут предоставить справку о размере пенсии из Пенсионного фонда РФ, Негосударственного Пенсионного фонда Министерства обороны РФ, МВД РФ либо выписку о зачислении пенсии на счет из банка за последние 3 месяца (выписка стороннего банка должна быть удостоверена штампом банка и подписью ответственного сотрудника) или квитанции Почты России о доставке и выплате пенсии за последние 3 месяца.

    Если при расчете размера предоставляемого кредита учитывается доход созаемщика, он должен предоставить документы, подтверждающие трудовую деятельность и доход. Созаемщик - мужчина в возрасте до 27 лет дополнительно предоставляет документ, подтверждающий факт прохождения срочной службы в вооруженных силах либо факт освобождения от прохождения службы до наступления 27 лет.

    Обращаем Ваше внимание, что по отдельному запросу Банк может запросить дополнительные документы, необходимые ему для принятия решения или заключения кредитного договора.
    1Справка с места работы о доходах в произвольной форме должна быть оформлена на бланке предприятия, заверена печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера и содержать следующую информацию о работодателе: ИНН, ОГРН, фактический адрес, стационарный телефон, банковские реквизиты (№ расчетного счета, полное наименование банка, в котором данный счет открыт, БИК.)  
    Форма, заверенная печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера и содержащая следующую информацию о работодателе: ИНН, ОГРН, ОРГНИП фактический адрес, стационарный телефон, банковские реквизиты: № расчетного счета, полное наименование банка, в котором данный счет открыт, БИК

 6. Военный билет – для мужчин в возрасте до 27 лет - либо документ, подтверждающий факт освобождения от прохождения службы до наступления 27 лет. 

 7. Страховой номер индивидуального лицевого счета Заемщика / Созаемщика (СНИЛС). 

 8. Свидетельство о постановке на налоговый учет Клиента, его Супруга/Супруги, содержащее идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (при наличии)
Дополнительно могут быть предоставлены следующие документы клиента (при наличии)
  • Копии документов об образовании клиента и лица, доход которого учитывается при расчете максимальной суммы кредита (при наличии);
  • Краткая информация о трудовой деятельности клиента и лица, доход которого учитывается при расчете максимальной суммы кредита о компании-работодателе (обязательный документ при отсутствии сайта компании-работодателя);
  • Копия трудового договора клиента и лица, доход которого учитывается при расчете максимальной суммы кредита (в случае работы по совместительству);
  • Копии документов, подтверждающих наличие в собственности клиента и его супруга/супруги дорогостоящего имущества (квартира, загородный дом, автомобиль, ценные бумаги, иное);
  • Копии документов, подтверждающих наличие кредитной истории или текущих кредитов клиента и его супруга/супруги (при наличии).
*Не требуется для лиц, работающих по найму в случае получения от Заёмщика / Созаёмщика/Поручителя согласия на подтверждение занятости и дохода через портал государственных услуг и ПФР и предоставления страхового номера индивидуального лицевого счёта (СНИЛС). Клиент должен иметь подтвержденную учётную запись на сайте www.gosuslugi.ru. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, полученные Банком из ПФР (далее – Уведомление ПФР), принимаются Банком в случае наличия в таких сведениях информации о последнем месте работы застрахованного лица, а также о налоговых отчислениях работодателя. При этом период с даты последнего отраженного в Уведомлении ПФР периода работы застрахованного лица и налоговых отчислениях работодателя до даты формирования Уведомления для Банка не может быть более 2-х календарных кварталов, предшествующих дате формирования Уведомления для Банка. Если указанный период составляет более 2-х календарных кварталов, а также в случае несоответствия Заемщика иным требованиям Банка к трудовому стажу, доходу Заемщика, и в иных случаях, Банк дополнительно запрашивает документарное подтверждение соответствующих данных. Процедура подтверждения занятости и дохода через ПФР не применима для сотрудников Министерства обороны РФ, Министерства внутренних дел РФ, Государственной противопожарной службы МЧС России, Министерства юстиции РФ.

Условия ипотечного кредитования со страхованием, по остальным кредитам, предусматривают обязательное оформление договора/полиса комплексного ипотечного страхования (осуществляется ежегодно в течение всего срока кредитования), включающего в себя:

  • страхование нежилого помещения от риска повреждения и утраты;
  • страхование жизни и здоровья клиента и его супруга/супруги;
  • страхование риска утраты права собственности на предмет залога.

В качестве застрахованных лиц по риску страхования жизни и здоровья должны выступать все лица, доход которых учитывается при расчете размера предоставляемого кредита. При этом страховая сумма по каждому застрахованному лицу рассчитывается пропорционально его доходу, учитываемому при определении совокупного дохода.

К моменту выдачи кредита договор (полис) комплексного ипотечного страхования должен быть оплачен на срок не менее 1 (Одного) года и предоставлен в Банк. Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования должна быть не менее суммы текущей задолженности по основному долгу клиента по кредиту на момент заключения/пролонгации договора (полиса) страхования.
Залогодержателем - выгодоприобретателем по договору (полису) страхования, является Банк в пределах суммы задолженности клиента перед Банком. Выгодоприобретателем в размере превышения суммы страхового возмещения над суммой задолженности клиента перед Банком является клиент.

БАНК СОЮЗ (АО) принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги при страховании рисков заемщиков Банка, при этом заключение соглашения между Банком и страховой организацией не является обязательным.

В настоящий момент на соответствие требованиям банка проверены следующие страховые компании.

Возврат к списку